华尔街日报：你的遗嘱更新了吗?

这是个选举年;你的遗嘱更新了吗?

为总统投票对你重新评估那些重要的个人选择是一个很好的提醒.

By KAREN BLUMENTHAL August 27, 2008; Page D1.

这个秋天你要作出的最重要的决定，也许不是给约翰・麦凯恩或者巴拉克・奥巴马投票。.  而是要好好考虑，趁这个机会为你自己的未来财务安全做出几项重要的选择。

如果你和我一样，你大概有太久对一些财务安排显得漫不经心了。 我的丈夫和我知道我们需要更新我们的遗嘱，但是事实上几个月之后才给律师打了电话――并且我们又拖了九个月才在文书上签了字。

我们有太多事情长期拖而未决――投资决策、健康保险、退休计划等，对于新手来说，那些令人不快或者乏味的事情很容易被忽视。之后危机发生了，想弥补已经太迟了。

所以考虑一下这个建议：在这个总统选举年把你未尽的财务职责罗列出来， 包括那些按照惯例每隔四年都要精心料理的事情。这无法防止每一次意外，但能够帮你把握对你和你的家庭来说最重要的一些事情――这就像夏令时开始或结束的时候更换烟感器的电池一样。

核对你的受益人。 这个比较容易。 受益人表格会明确指定你的退休账户，401计划基金以及人寿保险的最终归属，而不管你的遗嘱是怎么交代的。

威斯康星州榆树林的一个财务规划人琼・施罗德说，她见过不少客户把前任配偶、死去的亲属和倒闭的慈善机构列为指定受益人。 除了确信你当前账户以及遗留在前雇主账户的指定受益人名单可用外，她建议你问一下自己，"我仍旧喜欢名单上的所有人吗？" 假如你有一个联机账户，你应该能够在联机的同时更新那些表格。

更新你的遗嘱。 听起来理所当然，然而就算是人生发生了戏剧性的变化，这项有些凄凉的任务也很容易被搁置一旁。 从上次写下遗嘱到现在你有孩子了吗? （是的，如果你有孩子你真的应该有份遗嘱。) 你的遗嘱执行人仍然有能力完成任务吗？ 你的财务或婚姻状况有变化吗？

至少，你想避免遭遇希斯・莱吉尔那样的问题。 这名已故演员有份遗嘱，但那写于今年２岁的女儿出生之前，所以这个孩子没有得到继承权。

有很多网站和程序可以帮你完成一份简单的遗嘱，不过假如你的情况稍稍复杂一些话，咨询一下律师会是个好主意。

如果你有大量资产，你可能尝试去等待国会解决当下遗产税的混乱。 这有点冒险。

联邦遗产税的豁免额度将从去年底两百万美元提高到今年的三百五十万美元。 到2010年，遗产税预计全部取消――之后在2011，它大约又要回到一百万豁免额度。 某种折衷办法是可预期的，不过与此同时，一名律师或者财务顾问可以帮你通过一些有弹性的字眼保持这个关键文档当下可行，直到你2012年再次更新它。

重新审看其他的关键文档。 在一个理想世界，当你无力对自己的医疗措施作出决定时，一个正式指定的授权人可以替你作出财务或者医疗方面的决定。 果真如此的话，你需要大体肯定当地时下法律允许这样做，并且你的代理人依旧活着、健康且值得信赖。

如果你还没有这么做，一名律师可以帮你草拟这样的文档，通常需要支付几百美元或更少。或者你的银行或经纪商可能会提供类似表格，允许你指定谁可以在你无能力的情况下有权处置你的财务事件。

许多州的网站会提供医疗委托书下载，也就是所谓的生命遗嘱，通过它你可以对自己的医疗决定作出预见性的安排。

尽管看起来有些幼稚，但是即便年轻的成年人也应该把他们的意愿清晰的写下来。 不幸的是，克伦・安・昆兰和特瑞・谢维，两个处于生死斗争中心的人，却在20余年中无力决定自己的去留。 .

重新考虑你的人寿保险。人寿保险的意图是用当下收入来应付将来不时之需的。不过，假如你年龄较大，并且孩子也已经成人，并且你的存款以及退休金足够配偶所需。也许你就不再需要人寿保险了。

相反，如果你的家庭依旧年轻并且夫妻中有一人没有工作，或者你有一笔大额按揭贷款，你就可能需要增加保险额度，以保证你去世后你的家庭不致拮据。 幸运的是，年轻时人寿保险费要便宜一些。

打听你其他的保险政策。一旦你开始考虑人寿保险，那么确定你其他的保险政策也有及时更新，对你来说没有害处。你的房租有没有和房价同步？ 你有没有通过购买艺术品或珠宝来分摊风险? <0}

你同样可以存钱，那会将你的免税额度提高到500至1000美元。因为这是个鼓励消费的时代，所以存钱的代价有点高。

想想远景。 偶尔，你应该关注一下长远目标，迈阿密的一家财务规划公司聚富集团的邦尼・休斯说。 你还在计划2010年的到非洲度假吗？ 你宁愿卖掉而房子而不去翻新它吗？ 何时何地退休的主意有没有改变呢？ 你需要考虑餐桌上热切的辩论者是不是要去商学院读书呢？ 如果你定时回顾和评定一下你的目标的话，你就可以适时调节你的储蓄和投资以便更好的实现它们。然后，开心地去做那些当下需要作的事情，比如给总统投票。